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Cinco cosas que debe revisar en su póliza antes de firmar

Casi nadie lee su póliza completa. El problema es que los reclamos se ganan o se pierden justamente en las páginas que nadie leyó. Estos son los cinco puntos donde se concentran los conflictos.

1. El deducible

Es la parte del daño que usted asume antes de que la aseguradora pague. Una prima baja casi siempre viene acompañada de un deducible alto: usted paga menos cada mes, pero pone más de su bolsillo el día del siniestro.

Revise si el deducible es un monto fijo o un porcentaje del valor asegurado, y haga la cuenta de cuánto tendría que desembolsar en un caso real. Si esa cifra le resulta impagable, la póliza no le está protegiendo de verdad.

2. Las exclusiones

Es la sección más importante y la que menos se lee. Las exclusiones dicen qué no cubre la póliza, y ahí es donde aparecen las sorpresas: usos no declarados del vehículo, ciertos fenómenos naturales, daños preexistentes, actividades específicas.

Si algo de lo que usted hace habitualmente aparece en esa lista, la cobertura no le sirve para su situación real. Mejor saberlo antes.

3. La suma asegurada

Debe corresponder al valor real de lo que está protegiendo. Si asegura su casa por menos de lo que vale, muchas pólizas aplican una regla proporcional: en un siniestro parcial le pagan solo la fracción equivalente al porcentaje que sí aseguró. Es lo que se conoce como infraseguro, y sorprende a mucha gente en el peor momento.

Al revés también hay un problema: asegurar por encima del valor real no le hará cobrar de más, solo pagar una prima más alta de la necesaria.

4. Los plazos para dar aviso

Casi todas las pólizas establecen un plazo para notificar el siniestro a la aseguradora. Pasado ese tiempo, la compañía puede rechazar el reclamo aunque el evento estuviera perfectamente cubierto.

Anote ese plazo y téngalo a mano. En un accidente, con los nervios del momento, es lo primero que se olvida.

5. Periodos de espera y preexistencias

Aplica sobre todo a gastos médicos y vida. El periodo de espera es el tiempo que debe transcurrir desde que contrata hasta que ciertas coberturas se activan. Y una preexistencia es una condición que ya tenía antes de contratar, que normalmente queda excluida.

Aquí la recomendación es tajante: declare todo con exactitud al contratar. Omitir información para conseguir una prima mejor es la vía más rápida a que le rechacen el reclamo justo cuando más lo necesita, y con razón de su parte.

Una última cosa

Guarde la póliza completa, no solo el certificado o el carné. Y verifique que sus datos, los del bien asegurado y los de sus beneficiarios estén correctos. Un error de un dígito en un número de chasis puede complicar un reclamo entero.

Este artículo es informativo y de carácter general. No constituye asesoría legal ni sustituye la revisión de su póliza concreta, cuyas condiciones particulares prevalecen sobre cualquier explicación general.